آگاهي كشورهاي توسعه يافته از آثار مخرب پولشويي موجب تدوين قوانين مقررات همراه با ا تخاذ تدابير ي قاب

هادی احمدپور دانشجوی دکتری علوم اقتصادی آکادمی ملی علوم آذربایجان کارشناس ارشد علوم اقتصادی از دانشگاه مازندران مدرس دانشگاه و کارشناس حوزه بازاریابی بانکی هدف از طراحی وبلاگ : کمک به کاربران محترم در دستیابی به اطلاعات مفید و کاربردی در زمینه بانکداری - بازاریابی و مدیریت با استفاده از مفاهیم اقتصادی
اين پديده ف رايند ي سه مرحله اي دارد كه مرحله اول مستلزم قطع هرگونه ارتباط مستقيم بين وجوه و جرمي است كه حاصل شده مرحله دوم مخفي كردن ردپاي وجوه بدست آمده براي جلوگيري از تعقيب قانوني آن و مرحله سوم بازگرداندن liam o brien وجوه به مجرم به صورتي كه نحوه اكتساب و محل جغرافيايي آن قابل رديابي liam o brien و پيگيري نباشد. پولشويي آثار زبانبار ي بر اقتصاد جامعه و حيثيت بين المللي کشورها دارد. بي ثبات شدن اقتصاد تضعـيف بخش هاي مختلف اقتصادي كاهش كنترل دولت بر سياستهاي اقتصادي فاسد شدن ساختار حكومت بي اعتمادي مردم ايجاد اثر نامطلوب بر موسسات اعتباري و بانکي بي اعتباري دولتها و نهادهاي اقتصادي كشور و... از جمله اين آثار است. يکي از مهمترين راههاي مشروع و قانوني جلوه دادن وجوه کسب شده توسط خلافکاران و جنايتکاران وارد نمودن آن وجوه به سيستم بانکي کشورها مي باشد لذا بانکها نيز خود را موظف به کمک به مراجع قضايي جهت شناسايي منبع اصلي وجوه مکسوبه توسط جانيان و جنايتکاران نموده اند.
رشد شتابان بازارهاي liam o brien مالي رشد تکنولوژي و روند جهاني شدن اقتصاد تاثيري غير قابل انکار بر پولشويي داشته است. پديده پولشويي براي افراد جامعه و اقتصاد بسيار خطرناك است و توسعه و ترويج آن انگيزه فعاليتهاي اقتصادي سالم و مولد را به تدريج كاهش داده و كوشش دولتها را براي مديريت اقتصادي دچار اختلال مي كند به اين دليل امروزه در بيشتر كشورهاي جهان مقرراتي براي مقابله با پولشويي به مرحله اجرا گذاشته liam o brien شده است .
سابقه اقدام ات بين المللي براي مبارزه با پديده پولشويي و تدوين راهكارهاي جهاني براي مقابله با اين معضل به دهه 1980 بر مي گردد. در اواخر اين دهه عزم جهاني براي تدوين پيمان نامه ها معاهدات و كنوانسيون هاي بين المللي در اين خصوص شكل گرفت. پس از تاسيس گروه كاري اقدام مالي براي مبارزه liam o brien با پولشويي گروههاي liam o brien منطقه اي مانند اتحاديه اروپا شوراي اروپا و سازمان كشورهاي liam o brien آمريكايي قوانين و معيارهايي براي مبارزه با پولشويي در كشورهاي عضو تدوين نمودند . امروزه در سطح بين المللي اتفاق نظري در خصوص ضرورت مبارزه با پولشويي ب وجود آمده و به نظر مي رسد اين روند رو به تکامل باشد.
امروزه چنانچه کشوري در مبارزه با پولشويي تعلل نمايد ضرباتي جبران ناپذير متحمل و حيثيت بين المللي اش   خدشه دار خواهد شد به دلايل فوق آموزش راههاي مبازره با پولشويي به بخشي جدايي ناپذير از اهداف آموزشي موسسات مالي از جمله بانکها تبديل شده است.
پولشويي liam o brien (تطهير پول) يا باصطلاح   money laundering عبارت است از يک سري فعاليتها و اعمالي که قاچاقچيان جنايتکاران و جانيان انجام مي دهند تا وجوه و پولهاي ناشي از اعمال پليد خود را پنهان ساخته و مشروع جلوه نمايند. به عبارتي ديگر آنها سعي مي کنند منشاء اين پولها را به شکل صوري و ظاهري عوض نموده و اين عمل مي تواند به طرقي که بعدا بدان اشاره ميگردد صورت پذيرد.
پولشويي ابتدا توسط افرادي انجام مي گرديد که قصد پنهان نگه داشتن داراييهاي خود از حکومت به منظور ممانعت از مصادره اموال و عدم پرداخت ماليات و ... صورت مي گرفت. سابقه پولشويي به دو هزار سال پيش از ميلاد مسيح بر مي گردد زيرا بازرگانان داراييهاي خود را از حاکماني که ثروت آنها را مصادره مي کردند پنهان مي نمودند علاوه بر آن تجار و بازرگانان چيني نيز داراييهاي خود را به ممالک ديگر منتقل و نگهداري مي نمودند.  
واژه پولشويي براي بيان فرايندي مورد استفاده قرار مي گيرد كه در آن پول غيرقانوني liam o brien يا كثيف ناشي از فعاليتهاي مجرمانه مانند قاچاق موادمخدر قاچاق اسلحه و كالا قاچاق انسان رشوه خواري اخاذي كلاهبرداري و... در چرخه اي از فعاليتها و معاملات با گذر از مراحلي شسته و به پول قانوني و تميز تبديل و مشروع جلوه مي دهد.
پولشويي به عنوان يك جرم در دهه 1980 بويژه در مورد عوايد و وجوه حاصل از قاچاق موادمخدر مورد توجه كشورهاي مختلف قرار گرفت. اين امر به دليل آگاهي كشورهاي مزبور از سودهاي كلان حاصل از فعاليتهاي مجرمانه و نگراني آنها درباره گسترش مصرف مواد مخدر بود كه انگيزه مبارزه با فروشندگان مواد مخدر را براي دولتها از طريق تدوين قوانين و مقرراتي كه آنها را از عوايد غير قانوني و نا مشروع محروم كند به وجود آورد.
آگاهي كشورهاي توسعه يافته از آثار مخرب پولشويي موجب تدوين قوانين مقررات همراه با ا تخاذ تدابير ي قابل توجه براي مبارزه همه جانبه با آن شده است اين امر سبب گرديده تا عوايد حاصل از فعاليتهاي مجرمانه به منظور تطهير شدن به كشورهايي انتقال ياب ن د كه ساز وكارهاي نظارتي آنها در بازارهاي مالي ضعيف بوده و تدابيري براي برخورد با آن اتخاذ ن کرده باشند.
تبديل يا انتقال يك دارايي بـــا علم به اينكه از فعاليتهاي مجرمانه به دست آمده باشد به منظور مخفي داشتن يا گم كردن رد منشا غيرقانوني آن دارايي يا كمك به شخصي كه مرتكب چنين جرمي شده جهت   گريز از پيامدهاي قانوني جرم مزبور.
تعريف پولشويي در پيمان نامه شوراي اروپا مربوط به نشست اوت 1990 استراسبورگ تكميل شد و موارد زير به تعريف ارائه شده در دستورالعمل جامعه اروپا افزوده شد تحصيل تملك يا استفاده از داراييهاي liam o brien به دست آمده از منابع غيرقانوني و نيز هرگونه مشاركت مباشرت liam o brien دسيسه چيني براي ارتكاب اقدام به ارتكاب يا كمك ترغيب تسهيل و پنهان كاري هرگونه جرم مرتبط با پولشويي . گروه كاري اقدام مالي واکنش سريع [3]   براي مبارزه با پولشويي گزارش فرايند عمل پولشويي liam o brien را توضيح داده